Łukasz Nowak - Ekspert Finansowy i kredytowy, Doradca kredytowy i finansowy Szczecin
Uprzejmie informujemy o zmianie polityki prywatności zgodnie z art. 13 ust. 1 i ust. 2 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (RODO).

Polityka prywatności:

Zgodnie z art. 13 ust. 1 i ust. 2 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (RODO), informujemy:

Administratorem Pani/Pana danych osobowych jest firma Ekspert Finansowy Łukasz Nowak z siedzibą w Szczecinie, ul. Zbożowa 4a/2p, kod pocztowy 70-631, adres e-mail: kontakt@ekspertlukasz.pl, tel. +48 731 431 433

Przetwarzanie Pani/Pana danych osobowych będzie się odbywać na podstawie art. 6 RODO i w celu marketingowym Administrator powołuje się na prawnie uzasadniony interes, którym jest zbieranie danych statystycznych i analizowanie ruchu na stronie internetowej.

Podanie danych osobowych na stronie internetowej ekspertlukasz.pl jest dobrowolne. Podstawą przetwarzania danych jest moja zgoda. Mam wpływ na przeglądarkę internetową i jej ustawienia. Odbiorcami danych osobowych mogą być Google, Facebook, Call Page, Tawk. Mam prawo wycofania zgody w dowolnym momencie poprzez zmianę ustawień w przeglądarce. Dane osobowe będą przetwarzane i przechowywane w zależności od okresu używania technologii. Mam prawo zażądania od administratora dostępu do moich danych osobowych, ich sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania tych danych, a także prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego. Profilowanie używane jest w Google Analytics, Google AdWords, Facebook Pixel. W sytuacji wniesienia sprzeciwu wobec profilowania, prosimy zoptymalizować odpowiednio przeglądarkę.

W przypadku pytań dotyczących przetwarzania danych osobowych prosimy o kontakt z Inspektorem Ochrony Danych. Sposoby kontaktu z inspektorem ochrony danych w firmie Ekspert Finansowy Łukasz Nowak z siedzibą w Szczecinie, to: adres korespondencyjny ul. Zbożowa 4a/2p, 70-631, Szczecin, adres e-mail:kontakt@ekspertlukasz.pl, tel. +48 731 431 433, formularz kontaktowy dostępny na stronie ekspertlukasz.pl, infolinia +48 731 431 433.

Pani/Pana dane osobowe będą przechowywane przez okres od 30 dni do 5 lat do czasu wykorzystywania możliwości marketingowych i analizy danych potrzebnych do prowadzenia działalności gospodarczej


Prawa użytkownika strony internetowej:

Posiada Pani/Pan prawo dostępu do treści swoich danych osobowych, prawo do ich sprostowania, usunięcia, jak i również prawo do ograniczenia ich przetwarzania/ prawo do cofnięcia zgody, prawo do przenoszenia danych, prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Pani/Pana danych osobowych. Przysługuje Pani/Panu prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego, jeśli Pani/Pana zdaniem, przetwarzanie danych osobowych Pani/Pana – narusza przepisy unijnego rozporządzenia RODO.


Polityka cookies:

Używamy informacji zapisanych za pomocą plików cookies i podobnych technologii w celach technicznych, reklamowych, statystycznych oraz by dostosować Serwis do indywidualnych potrzeb Użytkowników.

Można je podzielić na cookies niezbędne, czyli takie, bez których Serwis nie może funkcjonować poprawnie, cookies dotyczące personalizacji, potrzebne, by zapisać ustawienia i preferencje Użytkowników, oraz cookies dotyczące optymalizacji reklam, które zbierają informacje na temat reklam wyświetlanych Użytkownikowi oraz mogą służyć do tworzenia Twojego profilu.

W przeglądarce internetowej można zmienić ustawienia dotyczące wszystkich powyższych plików cookies.

Możesz przejść do korzystania z Serwisu wybierając "Akceptuję"

facebook icon


telefon icon 731 431 433

Kredyt dla marynarza

Kredyty hipoteczne dla marynarzy – garść faktów

Marynarzy określa się często mianem wyjątkowego środowiska, a to z racji wymuszanych przez ich sytuację zmian procedur uzyskania kredytu hipotecznego. Procedura przebiega nieco inaczej, niż w przypadku „zwykłych” kredytobiorców – to wiadomo powszechnie. Zaś to, czego większość klientów nie wie, wywołuje niepotrzebne wrażenie trudności nie do pokonania i odwodzi osoby zainteresowane od możliwości. Warto więc zapoznać się z najważniejszymi informacjami na ten temat, by rozwiały najpoważniejsze wątpliwości.

kredyt dla marynarza
 

Zacznijmy od zasad ogólnych

 

Obowiązują one wszystkich, nie tylko marynarzy. W negocjacjach umowy stronę kredytobiorcy trzymają ustawowe regulacje, które między innymi normują okres oczekiwania na decyzję banku (do 21 dni) i konieczność uzasadnienia w razie odmowy. Mało tego, do dwóch tygodni można odstąpić od umowy kredytowej bez podawania przyczyny, co zdarza się gdy znajdziemy lepsze warunki finansowania. Ustawa zwraca też uwagę na reklamy, w końcu większość klientów zgłasza się do banku pod wpływem kampanii marketingowych. Okazuje się, że zasady reklamowania kredytów i pożyczek są ujednolicone – reklama ma być rzetelna i zrozumiała, musi zawierać niezbędne informacje o kredycie (rzeczywistą stopę oprocentowania, całkowitą kwotę kredytu, sposób obliczania oprocentowania), by pożyczkobiorca mógł precyzyjnie wyliczyć koszty.

Zagadnienie kredytu nie wygląda tak strasznie, jak mogłoby wynikać z rozumienia potocznego. Rynek kredytów jest wolny od sprzedaży wiązanej - udzielenie kredytu nie może być uzależnione od zakupu innego produktu finansowego, za wyjątkiem rachunku płatniczego założonego w celu zgromadzenia środków na spłatę kredytu. Również ustawa reguluje warunki restrukturyzacji kredytu, ale ponieważ nie zakłada się takiej możliwości myśląc o przystąpieniu do procedury, możemy ten temat na razie pominąć. Warto natomiast zwrócić uwagę na bardzo istotny z punktu widzenia korzystającego z usług eksperta finansowego kredytobiorcy fakt, że wynikiem regulacji prawnych jest dogłębna weryfikacja kompetencji pośredników i agentów kredytowych. Prawo wymaga, by sytuacja przystąpienia do procedury kredytowej charakteryzowała się wiarygodnością i zaufaniem.

 

Spodziewane schody

 

Przede wszystkim trzeba wiedzieć, że zgodnie obowiązującymi przepisami banki udzielają kredytów hipotecznych w walucie, w jakiej zarabia pożyczkobiorca. Chociaż w potocznym rozumieniu czasy kredytów walutowych należą do przeszłości, to w przypadku takiej grupy zawodowej jak marynarze to nie do końca prawda. Różne banki mogą mieć różne podejście do kwestii zarobków w obcej walucie, co brzmi rzeczywiście strasznie w przypadku nieznajomości mechanizmów kontrolujących sektor finansów, ale wystarczy zapytać kogoś, kto widzi sprawy z dystansu. Ekspert finansowy pomoże w przygotowaniu wszystkich wymaganych dokumentów i zapozna z różnicami w poszczególnych ofertach jak i w procedurach udzielania kredytów. Nie wszyscy wiedzą, że każdy kredyt hipoteczny jest inny, podobnie jak potrzeby kredytobiorcy, a co najważniejsze – nikt nie zaciąga kredytu by się męczyć, ale by realizować swoje potrzeby i spełniać marzenia. Jakie trudności należy przewidywać?

Pewne kłopoty zawsze mogą zaistnieć, ale niekoniecznie przesądzić o przyjęciu wniosku kredytowego. Potoczne rozumienie procedury kredytowej powoduje, że wielu marynarzy rezygnuje z możliwości kredytowania, gdy weźmie pod uwagę swoje częste zmiany pracodawców, zatrudnienie na podstawie kontraktów, dochody tylko w określonych miesiącach w roku i zmienność waluty dochodów. Ale czy rzeczywiście jest się tu czym martwić?

Jak w większości sytuacji kredytowych, niektóre banki mogą odmówić kredytu, ale inne chętnie go udzielą pod warunkiem rozbudowania procedury. Kompletuje się wówczas większą ilość dokumentów, poświęca więcej czasu, i spełnia więcej formalności ale wynik jest taki sam jak w każdym innym przypadku – realizacja zamierzonego celu. Co będzie najważniejsze?

 

Kwestia waluty

 

Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła wymóg zachowania zgodności waluty kredytu z walutą zarobków klienta i nawet bardzo wysokie zarobki miałyby nie dawać możliwości ominięcia tego wymogu. Mówiąc prościej, jeśli marynarz zarabia w dolarach to nie może wziąć kredytu w złotówkach. Mało tego, oferta polskich banków przynajmniej na pierwszy rzut oka nie jest zbyt różnorodna jeśli chodzi o kredyty walutowe. Po pobieżnej analizie ofert można znaleźć kredyty w euro, pojedyncze banki kredyty w dolarach i funtach, poważnym problemem są waluty skandynawskie. Mało tego, przy walutowych kredytach hipotecznych bank może wymagać wniesienia wyższego wkładu własnego niż przy kredytach złotówkowych, nawet do 40 procent wartości nieruchomości. Krótszy może też być maksymalny okres spłaty, a więc nawet 20 lat zamiast 35 zwyczajowych. Nic dziwnego, że kwestie waluty, w jakiej zarabia marynarz pozornie wyglądają na poważny kłopot. Wiele osób zastanawia się więc, czy istnieje jakiś sposób by kredyt zaciągnąć w złotówkach pomimo zarobków na przykład w euro. Owszem, jeśli spełni się warunek przystąpienia do procedury wraz z kredytobiorcą. O warunku tym poinformuje każdy rzetelny ekspert finansowy omawiając warunki ubiegania się o kredyt. Przeciętna procedura kredytowa jest złożonym i czasochłonnym procesem, co dla marynarza spędzającego większość czasu poza domem i poza krajem stanowi swoisty problem. Dlatego część spraw może załatwić jego żona, albo na przykład partnerka.

Biorący kredyt marynarz osobiście musi zawrzeć umowę, musi też wystawić pełnomocnictwo. Bliskość drugiej osoby nie czyni z niej automatycznego pełnomocnika, poza tym jak wiadomo, w świetle prawa żona nie jest uznawana za krewnego. Najlepiej, żeby pełnomocnictwo miało formę aktu notarialnego, inaczej bank, deweloper, albo sąd tudzież inna instytucja z jaką będziemy mieć do czynienia w związku z kredytem mogą je zakwestionować. Warto tu również wspomnieć, że pełnomocnictwo nie zapewnia współkredytobiorcy dostępu do systemu transakcyjnego banku ani możliwości aktywowania w imieniu marynarza karty kredytowej.

 

Najważniejsze dokumenty

 

Żona marynarza powinna jako pełnomocnik mieć komplet dokumentów, określony przez procedurę właściwą dla danego banku. Powinna też nie bać się negocjacji cen z bankiem, rzeczoznawcą majątkowym, notariuszem, developerem i znać sytuację prawną nieruchomości obciążanej hipoteką. Korzystając z usług eksperta finansowego, na spotkania najlepiej od razu przychodzić we dwójkę co oszczędzi zarówno czas jak i pozwoli uniknąć możliwości nieporozumień podczas przekazu najważniejszych informacji. Jakie zaś dokumenty przygotowuje główny zainteresowany, czyli marynarz?

Większość marynarzy pracuje na czasowych kontraktach, bank nie będzie więc wymagać wykazania stałego zatrudnienia – z tego powodu zmiana armatora nie jest dla takiego kredytobiorcy żadnym problemem. Przed przystąpieniem do procedury kredytowej potrzebne będą dokumenty osobowe, a zaraz za nimi dokumenty dotyczącej nieruchomości i papiery pozwalające zbadać sytuację finansową. Za niezbędne można też z góry uznać przedłożenie książeczki żeglarskiej, kontraktów z bieżącego i poprzedniego roku (gdzie przerwa między kontraktami nie powinna przekroczyć pół roku), wyciągu z rachunku bankowego za ostatni rok, potwierdzenie wypłat wynagrodzenia z ostatnich 12 miesięcy, a jeśli armator jest w Polsce to także zaświadczenie o aktualnym zatrudnieniu i zarobkach. Mogą też być wymagane inne dokumenty, wszystko jednak zależy od tego, gdzie ubiegamy się o kredyt.

 

Kolejna sytuacja to zmiana waluty dochodu

 

Podczas konsultacji kredytowych pytanie, które powtarza się najczęściej dotyczy sytuacji zmiany waluty dochodu. Zdarzają się różne sytuacje, zmiana armatora nie jest jedyną. Formalnie nie ma jednak powodów do paniki. Już w trakcie procesu kredytowego po przedłożeniu odpowiednich dokumentów można dokonać przewalutowania kredytu, na przykład z funta na euro. Trzeba jednak zaznaczyć, że zachodzi tu swoiste ryzyko, ponieważ przewalutowanie wiąże się z kosztami. Może się zmienić sposób naliczania prowizji, kredytobiorca może też być zmuszony do wzięcia na siebie kosztów spreadu, czyli różnicy między kursem sprzedaży a kursem kupna waluty. Nie jest to jednak reguła, ponieważ każdy kredytodawca może stosować inne zasady, poza tym najczęściej operację przewalutowania opłaca się przeprowadzić. Oprócz tego, że bank wykazuje się nieco większą dalekowzrocznością od swoich klientów i jest na taką ewentualność przygotowany, to ekspert finansowy, z którego usług korzystamy powinien podczas analizy umowy kredytowej zwrócić uwagę jakie będzie podejście banku jeśli wystąpi konieczność przewalutowania. Dlaczego więc wspomnieliśmy o swoistym ryzyku? Po prostu trzeba mieć na uwadze, że kilkakrotne przewalutowanie kredytu może podnieść jego całkowity koszt.

 

Umieć skorzystać z pomocy

 

Jak widać, kredyt dla marynarza nie wygląda tak strasznie, jak mogą go malować błędne przekonania, albo opowieści osób nie obeznanych z tematem. Najważniejsze, to mieć świadomość, że samodzielnie możne być trudno sprawdzić jaka oferta będzie najkorzystniejsza, albo jak zwiększyć szanse na kredyt, czy wyjaśnić zawiłości procedury. Trzeba też pamiętać, że banki uwzględniają istnienie takiego środowiska zawodowego jak marynarze i część swoich produktów przygotowuje z myślą wyłącznie o nim. Biorą więc po uwagę, że zdolność kredytowa marynarza to także zdolność współbiorcy, umożliwiają też marynarzowi na czas nieobecności w kraju zdalne konsultacje i zdalne uczestnictwo w niektórych negocjacjach, bo sama kontrola sytuacji przez telefon i mail należą do standardu. Pozostałe kwestie zależą od rozeznania w strukturze oferty rynku finansowego, co leży w gestii eksperta finansowego, z którym podejmujemy współpracę przystępując do realizacji planów związanych z kredytem. Specjalista, z którym będziemy współpracować powinien przede wszystkim mieć doświadczenie w obsłudze marynarzy i znać specyfikę charakteru ich pracy, jak i jej wpływ na procedury bankowe. Powinien też odznaczać się zaangażowaniem w prowadzone sprawy i być pewny podejmowanych działań. Inaczej trudno będzie oczekiwać, że będzie potrafił pomóc w wyborze najlepszych opcji, lub informować na bieżąco o zmianach w sprawie oraz zaletach i wadach wszystkich dostępnych rozwiązań. Do jego obowiązków należy między innymi przekazanie pełnej listy wymaganych dokumentów kredytowych i pomoc w ich skompletowaniu. Jeśli zachodzi taka potrzeba powinien też być zdolny do przeprowadzenia inspekcji przy wypłatach transz kredytu.

 

 

 


Skontaktuj się ze mną

SZYBKIE PYTANIE