Łukasz Nowak - Ekspert Finansowy i kredytowy, Doradca kredytowy i finansowy Szczecin
Uprzejmie informujemy o zmianie polityki prywatności zgodnie z art. 13 ust. 1 i ust. 2 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (RODO).

Polityka prywatności:

Zgodnie z art. 13 ust. 1 i ust. 2 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (RODO), informujemy:

Administratorem Pani/Pana danych osobowych jest firma Ekspert Finansowy Łukasz Nowak z siedzibą w Szczecinie, ul. Zbożowa 4a/2p, kod pocztowy 70-631, adres e-mail: kontakt@ekspertlukasz.pl, tel. +48 731 431 433

Przetwarzanie Pani/Pana danych osobowych będzie się odbywać na podstawie art. 6 RODO i w celu marketingowym Administrator powołuje się na prawnie uzasadniony interes, którym jest zbieranie danych statystycznych i analizowanie ruchu na stronie internetowej.

Podanie danych osobowych na stronie internetowej ekspertlukasz.pl jest dobrowolne. Podstawą przetwarzania danych jest moja zgoda. Mam wpływ na przeglądarkę internetową i jej ustawienia. Odbiorcami danych osobowych mogą być Google, Facebook, Call Page, Tawk. Mam prawo wycofania zgody w dowolnym momencie poprzez zmianę ustawień w przeglądarce. Dane osobowe będą przetwarzane i przechowywane w zależności od okresu używania technologii. Mam prawo zażądania od administratora dostępu do moich danych osobowych, ich sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania tych danych, a także prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego. Profilowanie używane jest w Google Analytics, Google AdWords, Facebook Pixel. W sytuacji wniesienia sprzeciwu wobec profilowania, prosimy zoptymalizować odpowiednio przeglądarkę.

W przypadku pytań dotyczących przetwarzania danych osobowych prosimy o kontakt z Inspektorem Ochrony Danych. Sposoby kontaktu z inspektorem ochrony danych w firmie Ekspert Finansowy Łukasz Nowak z siedzibą w Szczecinie, to: adres korespondencyjny ul. Zbożowa 4a/2p, 70-631, Szczecin, adres e-mail:kontakt@ekspertlukasz.pl, tel. +48 731 431 433, formularz kontaktowy dostępny na stronie ekspertlukasz.pl, infolinia +48 731 431 433.

Pani/Pana dane osobowe będą przechowywane przez okres od 30 dni do 5 lat do czasu wykorzystywania możliwości marketingowych i analizy danych potrzebnych do prowadzenia działalności gospodarczej


Prawa użytkownika strony internetowej:

Posiada Pani/Pan prawo dostępu do treści swoich danych osobowych, prawo do ich sprostowania, usunięcia, jak i również prawo do ograniczenia ich przetwarzania/ prawo do cofnięcia zgody, prawo do przenoszenia danych, prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Pani/Pana danych osobowych. Przysługuje Pani/Panu prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego, jeśli Pani/Pana zdaniem, przetwarzanie danych osobowych Pani/Pana – narusza przepisy unijnego rozporządzenia RODO.


Polityka cookies:

Używamy informacji zapisanych za pomocą plików cookies i podobnych technologii w celach technicznych, reklamowych, statystycznych oraz by dostosować Serwis do indywidualnych potrzeb Użytkowników.

Można je podzielić na cookies niezbędne, czyli takie, bez których Serwis nie może funkcjonować poprawnie, cookies dotyczące personalizacji, potrzebne, by zapisać ustawienia i preferencje Użytkowników, oraz cookies dotyczące optymalizacji reklam, które zbierają informacje na temat reklam wyświetlanych Użytkownikowi oraz mogą służyć do tworzenia Twojego profilu.

W przeglądarce internetowej można zmienić ustawienia dotyczące wszystkich powyższych plików cookies.

Możesz przejść do korzystania z Serwisu wybierając "Akceptuję"

facebook icon


telefon icon 731 431 433

Kim jest doradca finansowy?

W chwili gdy chcemy wziąć kredyt, albo skorzystać z leasingu najczęściej znamy ogólny zarys sytuacji, ale nie bardzo wiadomo gdzie szukać pomocy. Znajomi nie zawsze dysponują takimi informacjami jakich potrzebujemy, rozpiętość ofert jest ogromna a na ogół nie ma czasu – ani odpowiedniego doświadczenia – by je rzetelnie przeanalizować. Poza tym zdajemy sobie zwykle sprawę, iż bojąc się że popełnimy jakiś błąd decyzyjny, nie patrzymy na zauważane możliwości wystarczająco obiektywnie. Wiadomo jednak, że rynek usług finansowych obsługują fachowcy, pojawia się więc pomysł, by skorzystać z pomocy takiej osoby, uprzednio znajdując ją w internecie. Pojawia się jednak pytanie – kogo właściwie szukamy? Wiele osób powodowanych niewiedzą wpisuje w wyszukiwarce „doradca finansowy Szczecin”. I tu pojawia się problem, ponieważ w dziedzinie jaka nas interesuje ktoś taki jak doradca finansowy formalnie nie istnieje.

Po pierwsze i najważniejsze – ustawa

Rynek produktów finansowych to rozległa i złożona dziedzina. Aby móc z nią pracować konieczne są regulacje prawne zabezpieczające interesy Klientów. Tą która nas interesuje jest ustawa o kredycie hipotecznym z marca 2017 r. Poza samym produktem jakim jest kredyt ustawa mówi również o nadzorze nad pośrednikami kredytu i agentami. Jako akt prawny dużo zmieniła w sprawach kredytów hipotecznych i procedur ich udzielania, głównym powodem dla którego się pojawiła była dyrektywa unijna. Regulacja dotyczyła również potocznie używanego terminu doradca finansowy.

Co się zmieniło?

Dla osób obeznanych z tematem, znających bieżące perspektywy rynku finansowego tamte regulacje są już dziś czymś oczywistym. Zmiany dotyczyły kredytów udzielonych konsumentom - chodziło o to, że umowy o kredyt powinny się odnosić do kredytu zabezpieczonego albo na hipotece albo innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną i nie może być przeznaczony na cele związane z działalnością gospodarczą, czy rolniczą. Co jeszcze? Uregulowano kwestie tytularne specjalistów. Właśnie dlatego termin „doradca finansowy” nie może być używany w odniesieniu do ekspertów przygotowujących realizacje wybranej oferty kredytowej.

Specjalista specjaliście nie równy

Do wejścia w życie wspomnianej ustawy specjaliści, którzy zajmowali się pomocą w wyborze kredytu spośród ofert wielu banków i czuwali nad procesem jego uzyskania określani byli różnymi mianami, takimi jak doradca kredytowy, albo właśnie doradca finansowy. Podobnie rzecz się miała z nazewnictwem oferowanych przez nich usług. Regulacje objęły również te kwestie. Zdefiniowano dokładnie kim jest pośrednik kredytowy i jakie ciążą na nim obowiązki (przedstawienie i oferowanie umów o kredyt hipoteczny, podejmowanie prac przygotowawczych, pomoc w skompletowaniu dokumentów kredytowych), pojawiła się też definicja powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego, działającego dla określonej liczby kredytodawców, którzy nie stanowią co najmniej połowy liczby kredytodawców na rynku usług udzielania kredytów hipotecznych.

Skala rynku a poziom ekspercki

Jako ciekawostkę warto zauważyć, że polski rynek finansowy to ponad pół tysiąca banków spółdzielczych i komercyjnych. Większość z nich oferuje kredyty hipoteczne. Nie ma takiego pośrednika, który reprezentowałby połowę z nich i znał dokładnie ich propozycje, a mówimy o kilkuset instytucjach. Tyle, że większość tych instytucji ma znikomy udział w ogólnym rynku kredytów będąc lokalnymi bankami o ograniczonym zasięgu. Jeśli chodzi o wygląd ogólny sytuacji to by było na tyle, nas jednak interesuje wciąż kwestia nazewnictwa, a dokładnie terminu „doradca finansowy”, który wciąż nie wyszedł z użycia z powodu potocznego rozumienia rynku usług finansowych.

Doradca finansowy – o co właściwie chodzi

Ustawa w odniesieniu do podmiotu gospodarczego pracującego z rynkiem kredytów hipotecznych wyklucza używanie w nazwie tak firmy jak i profesji określeń „doradca” i doradztwo”. Dlaczego? Według ustawodawcy „doradcą” będzie tylko taki podmiot, który nie otrzymuje od kredytodawcy wynagrodzenia za pośrednictwo w zawarciu umowy kredytowej. A ponieważ Klienci zawierający umowy o pożyczkę nie powinni być obciążani dodatkowymi kosztami takimi jak wynagrodzenie dla obsługującego ich specjalisty, rynek kredytów działał dzięki opłacaniu takich usług przez kredytodawców. Tym samym termin doradca finansowy przestał być stosowny wobec pośredników kredytowych, agentów powiązanych pośredników i innych fachowców związanych z produktami rynku finansów.

Z jednej strony można powiedzieć, że zmiany są niewielkie. Ekspert finansowy nie pobiera prowizji od swoich Klientów, współpracuje z kredytodawcami o największym zasięgu i zna najlepsze oferty kredytowe, dzięki czemu obiektywny wybór najlepszej propozycji należy do jego priorytetów. Tyle, że nie można go już określić mianem doradcy finansowego, choć Klienci nie zawsze o tym wiedzą.  

Krajobraz po ustawie

Inne zmiany wprowadzone przez omawianą ustawę są dziś dla nas częścią rzeczywistości. Kwestie wprowadzonych przez nią regulacji pojawiają się w kolejnych artykułach wyjaśniających kryteria postępowania wobec poszukujących kredytu Klientów w określonej sytuacji – zarabiających za granicą, marynarzy, obywateli Ukrainy itp. Możemy jednak przypomnieć najważniejsze efekty jej zapisów:

  • Kredyt może być udzielony wyłącznie w walucie dochodu lub w walucie, w której kredytobiorca posiada większość oszczędności.
  • Kredytów hipotecznych mogą udzielać wyłącznie banki oraz SKOKi, czyli instytucje podlegające Komisji Nadzoru Finansowego.
  • Reklama kredytu hipotecznego podlega określonym prawidłom tj. musi być jednoznacznie rzetelna, zrozumiała oraz widoczna (czytelna) – bez dwuznacznych i nieprecyzyjnych sformułowań za to ze wszelkimi istotnymi informacjami.
  • Nie wolno prowadzić sprzedaży wiązanej. Dozwolona jest sprzedaż łączona, ale Bank musi pokazać jak wygląda oferta bez dodatkowych produktów.
  • Decyzja kredytowa musi zapaść w ciągu 21 dni od złożenia kompletnego wniosku.
  • Oferta, którą przedstawia bank ma ustawową ważność przez 14 dni.
  • Odmowa udzielenia kredytu hipotecznego musi być uzasadniona.
  • Opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu podlegają regulacji tj. bank nie może ich ustalać w sposób arbitralny.

 

Doradca finansowy poszukiwany?

Wiemy już dlaczego termin doradca finansowy nie może być używany przez ekspertów umożliwiających podjęcie satysfakcjonującej decyzji w kwestii leasingu, kredytu hipotecznego, ubezpieczeń, lub innych operacji inwestycyjnych wymagających znajomości oferty banków. Oczywiście jeszcze przez jakiś czas pewien odsetek Klientów będzie szukać pomocy wpisując przeglądarce tę właśnie frazę, a ponieważ algorytmy wyszukiwania nie znają szczegółów polskiego ustawodawstwa, hasło „doradca finansowy Szczecin” może mieć różny efekt. Na początku niniejszego artykułu wspomnieliśmy jednak, że poszukiwania osoby kompetentnej w materii kredytów zaczynają się często od rozpytywania znajomych. Jeśli po lekturze takiego tekstu, ktoś nam powie że potrzebuje takich usług warto powiedzieć, że zamiast doradcy lepiej poszukać po prostu doświadczonego eksperta finansowego, obeznanego ze strukturą dostępnych ofert kredytowych, który za pomoc swoim Klientom nie pobiera od nich żadnych opłat.

 


Skontaktuj się ze mną

SZYBKIE PYTANIE