Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Porady eksperta finansowego

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Porady eksperta finansowego

Doradca kredytowy, ekspert finansowy, pośrednik kredytowy - to osoby, które mogą być niezwykle pomocne w procesie ubiegania się o kredyt. Jednak zanim zaczniemy myśleć o wizycie u takiego specjalisty, warto poznać kilka kluczowych elementów, które mają wpływ na naszą zdolność kredytową.

Zdolność kredytowa – co to takiego?

Jak mówi ustawa Prawo bankowe, przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Jest to najważniejszy element procedury kredytowej i od niej właśnie zależy, czy bank udzieli nam kredytu, czy też nie.

1. Dochody i forma zatrudnienia

Żeby pożyczać musisz zarabiać. Nie bez znaczenia jest jednak forma zatrudnienia, dzięki której uzyskujesz dochody. Umowa o pracę to zdecydowanie ten wariant, który wpływa dobrze na Twoją zdolność kredytową.

W przypadku umowy o dzieło czy samozatrudnienia bank ma mniejszą pewność co do stabilności twoich zarobków. Mniej oczywista jest również kwestia dochodów mikroprzedsiębiorców. W tym przypadku właściwym dokumentem potwierdzającym ich wysokość będzie zeznanie podatkowe.

2. Obciążenia wydatkami

Koszty stałe, kredyty, pożyczki, karty kredytowe.

Mówiąc wprost – najlepiej gdybyś nie miał żadnych, jednak w praktyce sytuacja taka jest raczej niemożliwa. Praktycznie każdy z nas płaci jakieś rachunki i ponosi koszty. Niejeden z nas posiada też kredyt czy pożyczkę. Warto pamiętać, że rata aktualnie spłacanego kredytu, pożyczki i limit na karcie, nawet jeśli używasz jej bardzo rzadko, obniżają Twoją zdolność.

3. Czas

Okres kredytowania ma istotne znaczenie. Im dłuższy kredyt, tym więcej zapłacimy za jego obsługę. Jednak wydłużenie okresu kredytowania może obniżyć wysokość miesięcznej raty, co ma bezpośredni wpływ na zdolność kredytową.

4. Dobre towarzystwo

Rodzice, partner, partnerka, rodzeństwo to potencjalnie dobrzy kandydaci do wspólnego kredytu. Takie rozwiązanie nie tylko poprawia zdolność kredytową, ale jednocześnie daje dodatkowe zabezpieczenie dla banku. Zastanów się więc, czy nie warto wziąć kredytu wspólnie.

5. Równe raty

Choć perspektywa spłacania coraz niższych rat może być kusząca, to jednak te początkowe, najwyższe raty, bank będzie uwzględniał w kalkulacji naszej zdolności kredytowej. Dlatego też lepiej wybrać kredyt o równych ratach kapitałowo-odsetkowych, aby zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję kredytową.

6. Historia kredytowa w BIK

Zanim złożysz w banku wniosek kredytowy, sprawdź swoją historię kredytową. Zrobisz to bez wychodzenia z domu. Z Raportu BIK dowiesz się jakie informacje na Twój temat przekazywały do BIK banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe. Pamiętaj, że z tych samych informacji skorzysta Twój przyszły kredytodawca, sprawdzając Twoją wiarygodność finansową.

6 zasad budowania dobrej historii kredytowej:

• Spłacaj swoje kredyty w terminie
• Monitoruj swoją historię, aby mieć nad nią kontrolę
• Korzystaj z kredytów na drobne rzeczy
• Wyraź zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie
• Mierz siły na zamiary
• Rozmawiaj z kredytodawcą

Wniosek?

Zdolność kredytowa to kwestia wielu czynników. Im lepiej się do niej przygotujemy, analizując naszą sytuację finansową i stosując się do powyższych zasad, tym większe szanse na otrzymanie korzystnego kredytu. A jeśli czujesz się zagubiony w gąszczu warunków i procedur, warto skorzystać z pomocy eksperta finansowego czy doradcy kredytowego, którzy pomogą przejść przez ten proces sprawnie i skutecznie.